临沂抓好金融助企纾困政策落地见效
2023-07-15 09:18
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7月14日上午，临沂市人民政府新闻办公室召开我市“稳中向好、进中提质”政策清单应用场景主题系列新闻发布会第三场，介绍了“金融助企”系列应用场景有关情况，并回答记者提问。
发布人
杨佃农市地方金融监管局党组成员、副局长，新闻发言人
高 翔人民银行临沂市中心支行党委委员、副行长
李 杨 临沂银保监分局党委委员、副局长
一、认真落实货币政策。用足用好普惠小微贷款支持工具，充分运用人民银行总行政策，为地方法人金融机构普惠小微贷款余额增量的2%提供奖励资金，鼓励金融机构扩大普惠小微企业贷款投放。积极争取央行设备购置和更新改造贷款财政贴息项目，共争取项目42个，投放金额14.6亿元，项目数量居全省第2位，到位资金居全省第4位。截至6月末，全市地方法人银行机构累计享受普惠小微贷款支持工具激励资金1.65亿元，居全省前列。
二、加大重点领域信贷支持力度。一是积极开展“政银携手 共助小微”活动。累计召开银企对接会、产品推介会9场次，走访对接小微企业个体工商户5896户，新增贷款10.57亿元。印发《2023年普惠金融工作要点》《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》等文件，2023年小微企业金融服务总体继续保持扩面增量态势。截至6月末，普惠型小微企业贷款余额1962.25亿元，较年初增加241.54亿元。二是加大对科技企业的信贷支持。6月份，联合市科技局举办全市科技型企业银企对接会暨科技成果转化贷款业务推进会，积极开展政策宣讲，加强银企融资对接。组织县区对辖区内科创企业进行摸排，将有意愿并且有融资需求的纳入金融辅导范围，建立了常态化银企对接机制。截至6月末，全市累计发放科创企业贷款63.4亿元，支持科技企业354家。三是加大汇率避险政策及大宗商品价格风险管理产品宣传推广力度。持续开展“一企一策”专项走访行动，以走访促传导，截至6月末，督导银行现场走访620家企业，为企业定制专属避险方案650个，召开汇率避险工作推进会等20余次。1-6月份，临沂市衍生品签约额10.8亿美元。
三、抓好金融助企纾困政策落地见效。一是加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度。鼓励银行机构与借款人按照市场化原则共同协商延期还本付息。督导银行机构对延期还本付息贷款坚持实质性风险判断原则做好贷款风险分类。截至6月末，辖区小微企业无还本续贷余额201.93亿元，较年初增加31.53亿元。二是实施稳岗扩岗专项贷款政策。指导中国银行临沂分行与市人社局签署战略合作，全力推进“沂岗贷”产品惠及更多小微企业，以实际行动确保金融服务普惠工程落地。截至6月末，共发放“沂岗贷”120笔，5.64亿元。三是支持商贸物流营运车辆纾困。为缓解疫情期间商贸物流行业经营压力，我市在全国范围内率先出台了《关于疫情期间金融支持商贸物流营运车辆纾困工作的指导意见》。截至6月末，全市银行保险机构累计让利2.75亿元。
四、推动金融改革创新。国家级普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设顺利通过中期评估，亮点工作连续三年入选山东金融业十件大事，美德积分金融转化、生态资源价值转换、农村集体资产股权质押贷款、农村宅基地使用权抵押贷款等一批改革创新成果走在了全省全国前列，28项做法在全省推广复制。一是升级基础金融服务。建成村级“沂蒙金融超市”1598家，“三农”保险服务点3800个、助农取款点8037个，实现“综合金融服务不出镇，基础金融服务不出村”。二是创新特色金融服务。金融机构创新推出专属信贷产品300余个，累计发放贷款超1600亿元，引导金融机构针对基层党建和“四雁工程”，量身定制“红色易贷”“村务信用卡”“鸿雁领航贷”“思乡贷”等金融产品。银保耦合作用持续发挥，木业共保体等一批服务模式蹚出了金融助力乡村振兴新路径。三是优化数字金融服务。搭建全省首个金融服务乡村振兴综合信息平台，破解信用信息不对称难题，发放贷款金额达344亿元。四是深化美德积分建设。全省首创“美德+积分+金融”服务模式，制定出台《关于在全市开展美德积分金融转化机制试点的指导意见》，在费县、沂水、沂南率先启动试点工作，截至6月末，全市93个乡镇、1659个行政村开展了试点工作，10个县区累计发放美德积分金融贷款24.94亿元。
场景发布
省政府第二批政策清单第4条提出“实施稳岗扩岗专项贷款政策，对符合条件的小微企业单户授信额度最高3000万元，给予不超过4%的优惠贷款利率。”为落实稳岗扩岗专项贷款政策，联合市人力资源和社会保障局、中国银行临沂分行推出“沂岗贷”信贷产品，重点面向实体经济和劳动密集型小微企业，主要用于支持吸纳就业人数多、稳岗效果好且用工规范的小微企业。截至6月末，共发放“沂岗贷”120笔，合计人民币5.64亿元。
一、申请“沂岗贷”需要满足以下条件：
1、工商注册地在山东省境内（不含青岛市），具有独立法人资格的国标小型、微型企业或非企业法人组织。
2、企业成立1 年（含）以上。
3、原则上，企业用工人数不少于10 人。
4、原则上，企业上年度用工未减少（年末较年初），且申请贷款时用工人数不低于上年末水平。
5、企业员工按规定参加社会保险。
6、授信主体及其法定代表人、实际控制人应在中国银行无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。
7、符合中国银行信贷工厂及普惠金融线上融资产品授信政策要求。
二、满足这些条件后，如何进行“沂岗贷”申请？
1、直准制。由当地人力资源和社会保障部门向中国银行分支机构提供“沂岗贷”推荐企业名单，名单内客户可直接发起授信申请，由该行进行授信审查、审批。
2、申请制。非名单内、但符合客户准入标准的企业，可向当地中国银行分支机构、人社部门或通过线上申请模式提交“沂岗贷”贷款申请表。由该行通过现场核查、查验社保缴费凭证等多种方式综合核实企业吸纳带动就业情况，进行授信审查、审批。
以上就是小微企业申请“沂岗贷”的基本情况，如果在政策和流程方面还有不明白的问题，也可咨询中国银行临沂分行普惠金融事业部，联系方式：0539-8316601。
2024年山东省旅游发展大会将在临沂召开，人民银行临沂市中心支行积极引导银行机构创新完善金融服务体系，推动临沂红色文旅产业融合高质量发展，相关措施如下：
一、加大信贷支持力度。一是优先为金融机构办理红色文旅领域再贷款、再贴现业务，为银行机构提供央行低成本资金支持。对地方法人金融机构向红色文旅产业市场主体发放的普惠小微贷款，按照贷款余额增量的1％提供激励资金。二是建立红色文旅企业“白名单”和重点项目融资需求库，引导银行机构第一时间实现融资服务对接全覆盖。三是深化利率市场化改革，鼓励银行机构降低普惠型小微企业贷款平均利率，推动文旅企业综合融资成本稳中有降。
二、完善红色文旅金融服务体系。一是引导银行机构认真落实好各项惠企纾困政策，对有资金需求的民营、中小微文旅企业，通过新发放优惠利率贷款、展期或无还本续贷等方式，满足合理融资需求，不得盲目限贷、抽贷、断贷。二是拓宽抵质押担保物范围，支持文旅相关企业以集体经营性建设用地使用权、景区收益权等抵质押方式融资。三是加大融资担保支持力度，引导政府性融资担保机构下调红色文旅企业担保费率，对纳入政府性融资担保体系的业务，年化担保费率不得超过0.5%。
三、丰富文旅产品供给。鼓励银行机构结合自身业务及文旅产业特点，创新专属金融服务和产品，推广“红色易贷”“乡村旅游贷”“文旅振兴贷”等主题鲜明的特色产品。优化对红色旅游企业授信管理、内部评级、贷款审批、贷后服务及风险管理等信贷管理体系。鼓励保险机构根据红色文旅企业实际风险保障需求及经营情况，创新保险模式，丰富产品供给，优化承保理赔流程，提高理赔效率，强化保险保障能力。
四、拓宽红色文旅产业融资渠道。推动建立“基金+项目+银行+券商”模式，为红色文旅企业提供股权投资、银行贷款、券商辅导等一揽子金融方案。发挥政府引导基金作用，支持红色文旅企业发行企业债、公司债，以及通过非金融企业债务融资工具等筹集资金，利用资产证券化等方式拓宽融资渠道，降低企业融资成本。
临沂银保监分局加强政策引导和业务指导，引领全市金融机构持续改进小微企业金融供给，相关做法如下：
一、进一步增强小微企业贷款可获得性。督促银行业机构稳步增加对小微企业的信贷供给，加大信贷产品创新，积极推广存货、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务，着重提高信用贷款发放效率。深入推进银担、银保合作，为小微企业提供增信支持。鼓励保险机构稳步开展小微企业融资性信保业务，对优质小微企业给予费率优惠。
二、强化对重点领域小微企业的金融支持。督促银行保险机构聚焦住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、交通运输、外贸等领域小微市场主体，特别是经营前景良好，因疫情影响尚未恢复的小微企业，满足其合理金融需求，促进纾困解难；围绕小微企业科技创新、专精特新发展，构建专业化服务机制，加大走访和对接力度，精准发掘小微科创领域服务需求；加大制造业小微企业中长期资金供给，支持设备更新、技术改造、绿色转型发展，助力提升产业链韧性。
三、扩大对新市民、个体工商户等微观主体的金融覆盖。
指导银行保险机构围绕新市民创业就业、购房安居、教育培训、医疗养老和综合金融服务领域扩大金融覆盖面、提升金融服务水平；不断优化账户开立、工资发放、社保和公积金缴纳及使用等环节流程，进一步提升新市民金融服务的均等性和便利度。针对个体工商户缺信用信息、缺抵押担保的特点，指导银行机构改进信用评价和授信管理，研发小额信用贷款产品。截至2023年6月末，全市金融机构累计推出新市民相关金融产品170余个，贷款达310亿元；个体工商户贷款余额905.59亿元，较年初增加98.4亿元。
